Στις 4 Φεβρουαρίου η εταιρείας PQH ως εκκαθαριστής των υπό εκκαθάριση Τραπεζών της χώρας ανακοίνωσε την πώληση τριών δανειακών χαρτοφυλακίων με την επωνυμία Alphabet. Η κατάρτιση των χαρτοφυλακίων και η δημοπράτηση τους κράτησε μεγάλο χρονικό διάστημα. Η πρόσκληση εκδήλωσης ενδιαφέροντος που συναντήσαμε για τα τρία χαρτοφυλάκια χρονολογείται από τον Οκτώβριο του 2023. Σε αυτή παραλαμβάνονταν δάνεια και της Συνεταιριστικής Τράπεζας Λέσβου Λήμνου χωρίς βέβαια να δίνονται αναλυτικές πληροφορίες για τον αριθμό των δανείων της Συνεταιριστικής που συμπεριλαμβάνονταν σε αυτά. Η  χθεσινή ανακοίνωση της PQH αναφέρει πως πουλήθηκαν δάνεια «συνολικής λογιστικής αξίας 4,8 δισ. ευρώ και η συνολική απαίτηση ανέρχεται στα 14,7 δισ. ευρώ.

Πιο συγκεκριμένα, όπως ανακοίνωσε η εταιρεία:

• Το χαρτοφυλάκιο Alphabet Εξασφαλισμένων Δανείων Λιανικής Λογιστικής, αξίας 1,4 δισ. ευρώ, κατακυρώθηκε στην ένωση των Fortress Investment Group (UK) Ltd και Bain Capital Credit LP. Με βάση τα στοιχεία, το χαρτοφυλάκιο είναι συνολικής απαίτησης 2,8 δισ. ευρώ και η εκτιμώμενη εμπορική του αξία του είχε προσδιοριστεί στα 2,4 δισ. ευρώ. Το πακέτο περιλαμβάνει οφειλές από 16.000 οφειλέτες, οι οποίες περίπου κατά το ένα τρίτο έχουν ρυθμιστεί στο πλαίσιο του νόμου Κατσέλη.

• Το χαρτοφυλάκιο Alphabet Εξασφαλισμένων Επιχειρηματικών Δανείων λογιστικής αξίας 2,1 δισ. ευρώ κατακυρώθηκε σε εταιρεία υπό τη διαχείριση της Bracebridge Capital, LLC. Η συνολική απαίτηση του χαρτοφυλακίου ανέρχεται στα 7,1 δισ. ευρώ, οι εξασφαλίσεις είχαν προσδιοριστεί στα 3,1 δισ. ευρώ και περιλαμβάνει ως οφειλέτες 6.500 επιχειρήσεις όλων των κατηγοριών, δηλαδή μεγάλες, μικρομεσαίες και μικρές.

• Το χαρτοφυλάκιο Alphabet Ανεξασφάλιστων – με Περιορισμένες Εξασφαλίσεις Δανείων, λογιστικής αξίας 1,3 δισ. ευρώ, κατακυρώθηκε στη Fortress Investment Group (UK) Ltd. Η συνολική απαίτηση των δανείων αυτών ανέρχεται στα 4,8 δισ. ευρώ και περιλαμβάνει οφειλές από 17.500 οφειλέτες.

Όπως ανακοίνωσε η εταιρεία, η ολοκλήρωση των μεταβιβάσεων τελεί υπό τους συνήθεις όρους για αντίστοιχες συναλλαγές, ενώ η Morgan Stanley & Co International plc ενήργησε ως χρηματοοικονομικός σύμβουλος και η δικηγορική εταιρεία PotamitisVekris ως νομικός σύμβουλος για την PQH.

Η PQH έχει ολοκληρώσει άλλη μια συναλλαγή, δηλαδή την πώληση του χαρτοφυλακίου «Αίολος» που μεταβιβάστηκε στα τέλη του 2019 στην Intrum. Επρόκειτο για ένα μικρότερο χαρτοφυλάκιο λογιστικής αξίας 1,1 δισ. ευρώ και συνολικής απαίτησης 2,4 δισ. ευρώ, που αποτελείτο από μη εξυπηρετούμενα δάνεια λιανικής και μικρά επιχειρηματικά δάνεια χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις. Το τίμημα είχε διαμορφωθεί στα 71,1 εκατ. ευρώ ή στο 7% επί του ανεξόφλητου κεφαλαίου του χαρτοφυλακίου, δηλαδή του 1 δισ. ευρώ.

Τί σημαίνει η πώληση των δανείων

Η πώληση των δανείων σημαίνει πως ξεκινά η διαδικασία αναγκαστικής είσπραξης των οφειλών από τους δανειολήπτες. Αν μέσα σε αυτά τα δάνεια είναι και μεγάλος αριθμός δανείων της Συνεταιριστικής Τράπεζας Λέσβου Λήμνου τότε πολλοί είναι αυτοί που θα χάσουν ακίνητα και άλλα περιουσιακά στοιχεία.

Ενδεχόμενοι μαζικοί πλειστηριασμοί θα μπορούσαν να δημιουργήσουν μεγάλη αναστάτωση στην τοπική οικονομία.  Τα παραπάνω ισχύουν για όλες τις περιοχές της χώρας στις οποίες λειτουργούσαν Συνεταιριστικές Τράπεζας που σήμερα είναι υπό εκκαθάριση.

Πέρα από τις πωλήσεις των δανείων η PQH εδώ και χρόνια δεν δίνει κανένα στοιχείο που να δείχνει την εξέλιξη της διαδικασίας εκκαθάρισης της Συνεταιριστικής Τράπεζας Λέσβου Λήμνου. Την ίδια τακτική ακολουθεί φυσικά και για τις άλλες Συνεταιριστικές Τράπεζες.

Θυμίζουμε πως τα πρώτα χρόνια μετά την εκκίνηση της διαδικασίας εκκαθάρισης των τραπεζών οι εκκαθαριστές παρουσίαζαν κάθε χρόνο έναν ισολογισμό εκκαθάρισης για κάθε τράπεζα. Έτσι τα μεριδιούχοι των συνεταιριστικών τραπεζών και οι συναλλασσόμενοι με αυτές μπορούσαν να ενημερωθούν. Από το 2016 και μετά δεν έχουμε δει να δημοσιεύεται κανένας ισολογισμός εκκαθάρισης. Γιατί;

Έχουν να απαντήσουν κάτι σε αυτό το Γιατί η PQH και η Τράπεζα της Ελλάδος; Το οφείλουν στα δεκάδες χιλιάδες μέλη των υπό εκκαθάριση Συνεταιριστικών Τραπεζών της χώρας. Στην μεγάλη τους πλειοψηφία είναι άνθρωποι που πίστεψαν πως επενδύουν στις ανάπτυξη των τοπικών οικονομιών με ασφάλεια και εγγύηση που παρείχε η Τράπεζα της Ελλάδος ως εποπτικός φορέας.