Σίγουρα θα έχεις πέσει σε διάφορες διαφημίσεις ασφαλιστικών εταιριών που σου υπόσχονται ασφάλιστρα από ένα συγκεκριμένο ποσό τον χρόνο.Ισχύει για όλους όμως; Τι καλύψεις και παροχές έχει; Τελικά το ποσό αυτό καλύπτει τις ανάγκες σου; Εν τέλει, πόσο κοστίζει πραγματικά η ασφάλεια αυτοκινήτου στην Ελλάδα, το 2025;

Σε συνεργασία με το COSMOTE Insurance και με στοιχεία που αντλήσαμε από τη βάση δεδομένων του, παρακάτω θα δούμε:

1. Τους παράγοντες που επηρεάζουν τα ασφάλιστρα

1. Πόσο κοστίζει και τι προσφέρει το κάθε πακέτο ασφάλισης

   ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

1. Πόσο κοστίζουν οι προαιρετικές καλύψεις

1. Παραδείγματα ασφαλίστρων σύμφωνα με τα παραπάνω

Ποιοι παράγοντες επηρεάζουν το κόστος της ασφάλειας;

Οι ασφαλιστικές αναλύουν διάφορα δεδομένα και βάσει αυτών κοστολογούν τις ασφάλειες. Π.χ. ένας νέος οδηγός είναι πιο επιρρεπής σε ατυχήματα απ’ότι ένας 40αρης. Αντίστοιχα στις μεγάλες πόλεις τα ατυχήματα είναι πιο συχνό φαινόμενο σε σχέση με τις μικρότερες επαρχιακές πόλεις.

Άρα, οι παράγοντες είναι οι εξής:

1. Ηλικία οδηγού

1. Τ.Κ. που κινείται το αυτοκίνητο

   ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

1. Μοντέλο αυτοκινήτου / αξία αυτοκινήτου

1. Κυβικά αυτοκινήτου

1. Ασφαλιστικό πακέτο (βασικό, πυρός/κλοπής, μικτό)

1. Οι πρόσθετες καλύψεις (π.χ. οδική βοήθεια)

1. Διάρκεια συμβολαίου (3μηνη, 6μηνη, 12μηνη)

Ας δούμε τα ασφαλιστικά πακέτα, τι προσφέρουν και πόσο κοστίζουν.

Βασική Ασφάλιση Αυτοκινήτου (Υποχρεωτική Αστική Ευθύνη)

Η βασική ασφάλεια είναι η υποχρεωτική κάλυψη αστικής ευθύνης προς τρίτους, δηλαδή καλύπτει τις ζημιές που τυχόν θα προξενήσεις σε άλλα οχήματα, αντικείμενα ή πρόσωπα. Δεν καλύπτει ζημιές στο δικό σου όχημα.

Ενδεικτικές τιμές για ετήσια βασική ασφάλεια (χωρίς πρόσθετες καλύψεις), για έναν οδηγό μέσης ηλικίας με μικρό αυτοκίνητο πόλης, είναι:

• Αθήνα: ~€97 το χρόνο

• Θεσσαλονίκη: ~€85 το χρόνο

• Επαρχία: ~€64 το χρόνο

(Οι τιμές αφορούν 12μηνο συμβόλαιο για μικρό αυτοκίνητο αξίας ~€13.000 με οδηγό ~40 ετών, σύμφωνα με τιμολόγηση 2025)

Μπορείς να μάθεις περισσότερα για την βασική ασφάλεια αυτοκινήτου εδώ.

Κάλυψη Πυρός-Κλοπής (Μερική Κάλυψη Οχήματος)

Για όσους θέλουν κάτι παραπάνω από τη βασική ασφάλιση, χωρίς να φτάσει στο κόστος μιας πλήρους μικτής, υπάρχει η κάλυψη Πυρός-Κλοπής.

Περιλαμβάνει όλες τις καλύψεις της βασικής ασφάλειας προς τρίτους και επιπλέον καλύπτει την απώλεια ή ζημιά του δικού σας αυτοκινήτου σε περίπτωση κλοπής ή πυρκαγιάς.

Με απλά λόγια, αν κλαπεί το όχημα ή καταστραφεί από φωτιά, η ασφαλιστική θα σε αποζημιώσει.

Συνήθως περιλαμβάνονται και καλύψεις για ζημιές από πυρκαγιά γενικά, ακόμα κι αν δεν είναι εμπρησμός, ενώ ορισμένες εταιρείες εντάσσουν εδώ και καλύψεις για φυσικά φαινόμενα όπως χαλάζι, αν και αυτό πλέον γίνεται ξεχωριστά, βλ. παρακάτω.

Το κόστος μιας ασφάλειας πυρός-κλοπής είναι υψηλότερο από της βασικής, αλλά παραμένει προσιτό σε σχέση με την αξία που προστατεύει.

Ενδεικτικά ετήσια ασφάλιστρα για Πυρός/Κλοπής σε διαφορετικές περιοχές:

• Αθήνα: ~€165 το χρόνο

• Θεσσαλονίκη: ~€142 το χρόνο

• Επαρχιακή πόλη: ~€96 το χρόνο

(Οι τιμές αφορούν 12μηνο συμβόλαιο για μικρό αυτοκίνητο αξίας ~€13.000 με οδηγό ~40 ετών, σύμφωνα με τιμολόγηση 2025)

Μπορείς να μάθεις περισσότερα για την ασφάλεια πυρός / κλοπής εδώ.

Μικτή Ασφάλιση (Πλήρης Κάλυψη Ιδίων Ζημιών)

Η μικτή ασφάλιση είναι το πληρέστερο πακέτο, που καλύπτει και τις ίδιες τις ζημιές του οχήματός σου σε περίπτωση ατυχήματος, ακόμη κι αν εσύ φέρεις την ευθύνη.

Περιλαμβάνει όλες τις καλύψεις της βασικής ασφάλειας, συν τις καλύψεις πυρός και κλοπής, και επιπλέον καλύπτει τις υλικές ζημιές του δικού σου αυτοκινήτου από σύγκρουση ή εκτροπή.

Με μια μικτή ασφάλεια, πρακτικά το όχημά σου είναι προστατευμένο σε κάθε σενάριο.

Ενδεικτικό ετήσιο κόστος για μικτή ασφάλιση (πλήρη κάλυψη):

• Αθήνα: ~€249 το χρόνο

• Θεσσαλονίκη: ~€219 το χρόνο

• Επαρχία: ~€174 το χρόνο

(Οι τιμές αφορούν 12μηνο συμβόλαιο για μικρό αυτοκίνητο αξίας ~€13.000 με οδηγό ~40 ετών, σύμφωνα με τιμολόγηση 2025)

Το κόστος αυτό είναι περίπου 2.5 φορές μεγαλύτερο από μια βασική ασφάλεια.

Η διαφορά είναι αισθητή, όμως δεν πρέπει να ξεχνάμε τι αγοράζει κανείς με αυτά τα χρήματα: την σιγουριά ότι ό,τι κι αν συμβεί θα αποζημιωθεί.

Ειδικά αν το αυτοκίνητό σου είναι ολοκαίνουργιο ή πολύτιμο, μια μικτή ασφάλιση σε προστατεύει από το να βρεθείς με τεράστια έξοδα επισκευής μετά από ένα λάθος ή ατύχημα.

Μπορείς να μάθεις περισσότερα για τη μικτή ασφάλεια αυτοκινήτου εδώ.

Προαιρετικές Καλύψεις και Επιπλέον Παροχές

Οι πρόσθετες καλύψεις ενισχύουν την προστασία που σου προσφέρει το ασφαλιστήριο, συνήθως με μικρό επιπλέον κόστος η κάθε μία. Ας δούμε τις σημαντικότερες και τι παρέχουν:

• Οδική Βοήθεια: Εξασφαλίζει βοήθεια σε περίπτωση που το όχημα μείνει από βλάβη ή μετά από ατύχημα, π.χ. επιτόπου επισκευή, ρυμούλκηση σε συνεργείο, αλλαγή ελαστικού κλπ. Είναι πολύ χρήσιμη κάλυψη για να μην μείνεις αβοήθητος στο δρόμο.Κόστος: ~€29.5 το χρόνο ως πρόσθετη παροχή

• Νομική Προστασία: Καλύπτει τα νομικά έξοδα και παρέχει δικηγορική υποστήριξη σε περίπτωση που εμπλακείς σε δικαστική διαμάχη λόγω τροχαίου ατυχήματος. Για παράδειγμα, αν χρειαστεί να διεκδικήσεις αποζημίωση ή να υπερασπιστείς τον εαυτό σου στο δικαστήριο, η ασφαλιστική αναλαμβάνει τα κόστη του δικηγόρου σας.Κόστος: μόλις ~€8 ετησίως

• Θραύση Κρυστάλλων: Αποζημιώνει τις ζημιές στα παράθυρα και τα παρμπρίζ του οχήματός σου από οποιαδήποτε αιτία. Για παράδειγμα, αν σπάσει το παρμπρίζ από πέτρα, χαλαζόπτωση, απόπειρα κλοπής ή ατύχημα, δεν θα χρειαστεί να πληρώσεις εκατοντάδες ευρώ για αντικατάσταση, θα καλυφθεί από την ασφάλεια.Κόστος: περίπου €20 το χρόνο για ένα μέσο ΙΧ.

• Προσωπικό Ατύχημα Οδηγού: Προσφέρει χρηματική αποζημίωση στον ίδιο τον οδηγό του οχήματος σε περίπτωση θανάτου ή μόνιμης ολικής ή μερικής ανικανότητας που προκλήθηκε από τροχαίο. Αυτό είναι σημαντικό γιατί η υποχρεωτική ασφάλεια καλύπτει μεν τις ζημιές προς τρίτους, αλλά δεν καλύπτει τον τραυματισμό του οδηγού που φταίει στο ατύχημα. Με την πρόσθετη αυτή κάλυψη, εξασφαλίζεις ότι θα λάβεις αποζημίωση σε περίπτωση σοβαρού τραυματισμού ή μόνιμης ανικανότητας, ακόμα και αν ευθύνεσαι.Κόστος: από €2.76 περίπου το χρόνο.

• Κάλυψη Φυσικών Φαινομένων: Προστατεύει το όχημα από ζημιές που οφείλονται σε φυσικές καταστροφές ή ακραία καιρικά φαινόμενα, όπως πλημμύρες, χαλάζι, καταιγίδες, σεισμός κ.λπ. Μέχρι πρότινος προσφερόταν ως προαιρετική πρόσθετη κάλυψη, όμως από 1/6/2025 καθίσταται υποχρεωτική σε όλα τα ασφαλιστήρια αυτοκινήτων. Αυτό σημαίνει ότι κάθε νέο συμβόλαιο ή ανανέωση πλέον περιλαμβάνει κάλυψη φυσικών καταστροφών.Κόστος: €18-30 ετησίως.

Αν θες να μάθεις πόσοι επιλέγουν τις παραπάνω καλύψεις και άλλα ενδιαφέροντα στατιστικά, μπορείς να διαβάσεις το Annual Report 2024 του COSMOTE Insurance

Ενδεικτικά παραδείγματα

Στον πίνακα που ετοιμάσαμε παρακάτω, μπορείς να δεις ενδεικτικά παραδείγματα ασφαλίστρων, βάσει των παραγόντων που αναφέραμε παραπάνω.

*Οι τιμές αφορούν πακέτο ασφάλισης για Fiat Panda του 2019, αξίας €9.000, με οδηγό ηλικίας 40 ετών και Τ.Κ. 18345 (Ενημερωμένες τιμές από τιμολόγηση του 07/2025).

*Οι τιμές αφορούν πακέτο ασφάλισης για Fiat Panda του 2019, αξίας €9.000, με οδηγό ηλικίας 40 ετών και Τ.Κ. 54248 (Ενημερωμένες τιμές από τιμολόγηση του 07/2025).

*Οι τιμές αφορούν πακέτο ασφάλισης για Fiat Panda του 2019, αξίας €9.000, με οδηγό ηλικίας 40 ετών και Τ.Κ. 69200 (Ενημερωμένες τιμές από τιμολόγηση του 07/2025).

Αν κανένα σενάριο δεν σε καλύπτει, μπορείς να μπεις εδώ, να συμπληρώσεις τα στοιχεία του οχήματός σου σε 1 λεπτό και να δεις ακριβώς πού κυμαίνονται τα ασφάλιστρα, από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές της χώρας.